Deutsche Krankenversicherung - Vorteile der beiden Säulen

Krankenversicherung Vergleich Deutschland
Das deutsche System der Krankenversicherung. Was ist das beste für die Gesundheit?

Ein umfassender und effektiver Schutz der Gesundheit kann nur mit der richtigen Krankenversicherung, die genau zu dem Versicherungsnehmer passen sollte, gewährleistet werden. Vor dem Anbieterwechsel schauen sich viele Versicherte mehrere Alternativen an, um die passende Police zu finden.

Wer den Rat von Fachleuten in Anspruch nimmt, kann eine Menge Geld sparen. Verschaffen Sie sich daher zuerst einen Überblick über den Markt der verschiedenen Versicherungsträger. Sie erhalten hier entscheidungsrelevante Informationen über die gesetzlichen Krankenkassen und privaten Krankenversicherungen (PKV).

Wie finde ich günstige Tarife der Krankenversicherungen?

Die Vorteile der beiden Systeme - Gesetzlich oder Privat?

Beide Systeme haben verschiedene Vorteile, die je nach beruflicher oder persönlicher Lebenssituation bzw. den Bedürfnissen des Versicherten variieren können. Hier finden Sie einige beispielhafte Vorteile des gesetzlichen und des privaten Systems sowie Merkmale ihrer Ausgestaltung. Der Krankenversicherungsvergleich:

Vorteile gesetzliche KrankenversicherungVorteile private Krankenversicherung
  • Beitrag unabhängig von Alter & Gesundheitszustand
  • Beitragsfreiheit während des Mutterschutzes oder des Bezugs von Krankengeld
  • Vorerkrankungen ohne Relevanz
  • Alle Krankenkassen mit identischen Leistungen
  • Höheres Mutterschaftsgeld

Vorteilhaft für folgende Personen

  • Familien mit mehreren Kindern
  • Chronisch kranke Menschen
  • Bestimmte Berufsgruppen, vor allem Studenten
  • Freie Arzt- & Krankenhauswahl
  • Weltweiter Versicherungsschutz; in Abhängigkeit von der Vereinbarung
  • teilweise Rückerstattung der Beiträge im Falle der Nichtinanspruchname von Leistungen - tarifabhängig
  • Umfassendere Leistungen möglich
  • Beitragsberechnung unabhängig vom Einkommen

Vorteilhaft für folgende Personen

  • Junge Menschen
  • Personen mit hohem Einkommen
  • Bestimmte Berufsgruppen, z.B. Beamte

Kriterien für guten Kundenservice

Ihr zukünftiger Krankenversicherer sollte den Kundenservice groß schreiben. Das heißt:

  • Achten Sie auf Preisstabilität bzw. Zusatzbeiträge.
  • Die Versicherung sollte auch im Ausland attraktive Leistungen bieten.
  • Bei Unfällen gilt: Eine schnelle und unbürokratische Abwicklung ist positiv.
  • Wichtig sind eine kompetente Beratung, guter Service und eine entsprechende Erreichbarkeit.
  • Prüfen Sie Zusatzangebote, wie Sonderleistungen und Bonusprogramme.

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Das sollten Sie bei der Anbieterwahl beachten

Wie bei anderen Versicherungen auch, lassen sich durch einen Beitrags-Check preiswerte Angebote prüfen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit, Experten in Ihrer Nähe zu kontaktieren, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

Abhängig von den persönlichen Anforderungen hängt die passende Krankenversicherung von verschiedenen Merkmalen ab. Es gilt: Der billigste Tarif ist nicht immer der beste. Bei der Suche nach Ihrem 1A Gesundheitsschutz sollten Sie folgendes beachten:

  • Nicht nur der Beitrag sollte im Mittelpunkt stehen.
  • Der günstigste Tarif kann im Krankheitsfall nicht immer alle notwendigen Leistungen gewährleisten.
  • Qualität und Leistungen des Versicherers sollten ebenfalls im Vordergrund stehen
  • Für die gesundheitliche Absicherung gilt: Das Preis-Leistungs-Verhältnis sollte ausgewogen sein.
  • Die private Versicherung stellt eine gute Alternative dar, sollte als Vollversicherung aber sorgfältig geprüft werden.

Auf der Suche nach der optimalen Gesundheitsversorgung

Die Primärleistung einer Krankenversicherung ist die Übernahme der Kosten zur Heilung und Behandlung von Krankheiten. Aber auch andere Leistungen entscheiden über die Güte eines Versicherers für Krankheitskosten. Wichtige Fragen, die es im Vorfeld zu beantworten gilt, sind beispielsweise: Wie gestaltet sich die Höhe der Kostenübernahme im Bereich ambulante, stationäre oder zahnärztliche Versorgung, welche Anstrengungen werden in Bezug auf das Qualitätsmanagement unternommen? Wie hoch ist die Eigenbeteiligung bei Medikamenten, Heil- und Hilfsmitteln? Je nach individuellem Bedarf und weiteren Voraussetzungen sind dies wichtige Fragestellungen bei der Entscheidung für ein System der Krankenversicherung.

Gesetzliche Rahmenbedingungen

Limitiert wird die Leistung und Erstattungshöhe der Krankenversicherung aber auch von gesetzlichen Rahmenbedingungen. Für gesetzlich Versicherte ist beispielsweise das Sozialgesetzbuch V (Krankenversicherung) und das Sozialgesetzbuch XI (Pflegeversicherung) maßgebend. Die Versicherungsbedingungen privater Anbieter werden u.a. vom Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) bestimmt. Letzteres legt beispielsweise den sogenannten 10-Prozent-Zuschlag fest, mit dem Beitragsstabilität im Alter erreicht werden soll.

Unser Tipp für Sie
Die richtige Krankenversicherung für jeden Beruf

Für eine geeignete Absicherung gegen den Krankheitsfall, sollten auch Entscheidungskriterien für unterschiedliche Berufe und Berufsgruppen berücksichtigt werden. Hierzu zählen etwa:

Bei einem Jobwechsel bleibt der Versicherte grundsätzlich bei der bisherigen Krankenkasse versichert und muss dem neuen Arbeitgeber eine Mitgliedsbescheinigung der Krankenkasse vorlegen.

Ein System im ständigem Wandel

Die Krankenversicherung in Deutschland wird immer wieder Neuerungen unterzogen. Auch in der Zukunft wird dies nicht anders sein. Neuerungen, die die Branche beschäftigen, sind:

Pläne, die Bürgerversicherung einzuführen

Neue Unisex-Tarife in der PKV

Bereits jetzt befindet sich der gesamte Markt im Wandel. Der Wettbewerb nimmt weiter zu. Gleichzeitig gibt es immer mehr Fusionen und die Anzahl der Krankenversicherungen in Deutschland ändert sich dadurch ständig. Als Herausforderungen werden insbesondere die demografische Alterung und der medizinisch-technische Fortschritt und die sich daraus ergebenden Finanzierungseffekte auf die Krankenversicherungen angesehen.

Gesundheitssysteme im Vergleich

Im europäischen Vergleich sind die Deutschen überdurchschnittich zufrieden mit ihrem Gesundheitssystem. Dies geht aus der von Europ Assistance in Auftrag gegebenen und vom Institut Cercle Santé Société (CSA) durchgeführten internationalen Studie hervor, für die rund 5.000 Personen befragt wurden. Die 500 teilnehmenden Deutschen ordneten ihre Zufriedenheit mit dem nationalen Gesundheitssystem bei fünf (Skala von 1-10) ein. Der europäische Durchschnitt lag bei 4,7. Lediglich die Zunahme der Zwei-Klassen-Medizin und die steigenden Gesundheitsausgaben bereiten den Befragten Sorge.

Das duale System der Krankenversicherung in Deutschland ist in Europa nahezu einzigartig. Ein Blick ins Ausland zeigt die Ausgestaltung der Krankenversicherung in ausgewählten Ländern:

LandFakten zur Krankenversicherung
Österreich
  • Pflichtversicherung für unselbständig Beschäftigte (Krankenversicherungsträger ist vom Dienstgeber und dessen Standort abhängig)
  • Zusatz- oder Privatversicherung
Schweiz
  • obligatorische Grundversicherung (Selbstbeteiligung: Franchise und anteiliger Selbstbehalt)
  • freiwillige Zusatzversicherung
Niederlande

3 Leistungssäulen:

  • obligatorische Pflege- und Langzeitversicherung (AWBZ)
  • obligatorische Krankenversicherung (ZVW)
  • fakultative private Krankenversicherung
England und Wales
  • jeder Bürger ist über den NHS (National Health System) versichert
  • private Krankenversicherung (etwa 10 % der Bevölkerung)
USA
  • Medicare: für Ältere 65+ und behinderte Menschen
  • Medicaid: Notfallbehandlung für Einkommensschwache
  • Versicherungsschutz über den Arbeitgeber (freiwillig)
  • verschiedene Arten privater Krankenversicherungen
  • viele Bürger sind nicht versichert oder unterversichert
Letzte Aktualisierung: 12.12.2014 - Albert Gottelt