KfZ-Versicherung: Der 1A Online Vergleich für 2013

Beiträge lassen sich über lange Unfallfreiheit nach unten drücken

Policen errechnen sich hauptsächlich nach Kriterien, die sich auf die schnelle nicht so leicht ändern lassen:

• Typklasse (statistische Schadenshäufigkeit und Reparaturkosten des Fahrzeugs)
• Regionalklasse (statistische Schadenshäufigkeit einer bestimmten Region)
• weiche Tarifmerkmale (Alter des Versicherungsnehmers, Alter des Kfz etc.).
  Bei Autoversicherungen wirken sich die Unisex-Regelungen aus.

Neue Schadenfreiheitsklassen flächendeckend zu erwarten

Wer jedoch über Jahre unfallfrei unterwegs ist, kann über einen Aufstieg in den Schadenfreiheitsklassen Rabatte erfahren. Jedoch sollte man sich nicht von den neuen Schadenfreiheitsklassen verwirren lassen, die zuletzt durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) vorgeschlagen wurden. Ab dem kommenden Jahr werden viele Versicherer auf ein neues System umstellen, wobei es zwischen allen Assekuranzen leichte Unterschiede geben wird.

In der Regel wird die Zahl der Schadenfreiheitsklassen erhöht. Derzeit gibt es im Schnitt 20, wobei man in der höchsten Klasse nur noch 30 Prozent des Grundbeitrages zahlt. Viele Versicherer stellen nun auf rund 35 Klassen mit im günstigsten Fall 20 Prozent des Grundbeitrages um. Dies klingt zunächst verlockend, doch sollte beachtet werden, dass im selben Zug der Grundbeitrag um etwa ein Drittel ansteigt. Hierzu einige Beispielrechnungen:

Ein bloßer Blick auf die Rabatte reicht also nicht! Wechselwillige sollten genau überprüfen, in welcher neuen Schadenfreiheitsklasse sie landen würden und welcher Grundbeitrag kalkuliert wird. Nur der direkte Vergleich von Euro- und Centbeträgen zeigen das eigentliche Sparpotential auf. Profitieren werden vor allem Personen am Anfang und am Ende der Rabattstaffel, der Durchschnittsfahrer wird wohl drauf zahlen müssen. Welcher Versicherer die neue Staffelung wie umsetzt, muss jedoch in jedem Fall individuell geprüft werden.

Alter Rabattretter entfällt - Einführung des Rabattschutzes

Mit der Umstellung auf das neue System der SF-Klassen schaffen die meisten Versicherer den von vielen Kunden geschätzten Rabattretter ab. Dieser garantiert Fahrern in der SF-Klasse 25 einen Unfall, ohne dabei herabgestuft zu werden. In Zukunft kann dies bei vielen Assekuranzen nur noch kostenpflichtig für einen Aufpreis von zehn bis 20 Prozent als sogenannter "Rabattschutz" vereinbart werden. Wer bereits die SF-Klasse 25 erreicht hat oder kurz davor steht, sollte einen Wechsel in einen Tarif mit kostenpflichtigem Rabattschutz genau überdenken, da dadurch das Sparpotential deutlich gesenkt wird.

In dem Zusammenhang muss außerdem beachtet werden: Wer einen Unfall mit Rabattretter hatte und dann wechselt, muss damit rechnen beim neuen Versicherer niedriger eingestuft zu werden, da der Altversicherer den Schaden weitermeldet. Damit versuchen die Versicherer Kunden zu binden. Jedoch bietet der Rabattschutz auch einen Vorteil. Der Rabattretter galt bisher nur für Kunden in der SF-Klasse 25. Den neuen Rabattschutz gibt es meist für jeden ab einem Alter von 23 Jahren und der SF-Klasse 4.

Tipp: Unisex-Tarife und Zuschläge für Senioren

Seit dem 21.12.2012 darf es auch in der Kfz-Versicherung keine geschlechterspezifische Beitragsberechnung mehr geben. Alle Versicherer haben im Zuge der Überarbeitung der Rabattstaffelung ihre Tarife deshalb auf Unisex umgestellt.

Auf kräftig steigende Beiträge müssen sich demnächst wohl ältere Fahrer gefasst machen. Nach Daten der Unfallforschung der Versicherer sind Personen über 75 häufiger als Personen zwischen 18 und 24 Jahren in Unfälle mit Verletzten und Toten verwickelt. So werden die Beiträge eines 85-Jährigen im Vergleich zu einem 65-Jährigen um bis zu 100 Prozent höher liegen. Senioren können dennoch weiter profitieren. Wer unfallfrei unterwegs ist, zahlt dank der Rabattstaffelung häufig nur 20 Prozent des Grundbeitrages. Teuer wird es dann bei einem Unfall durch den Verlust des Rabattes und den Alterszuschlag. Ebenso werden die älteren Fahrer nicht bei allen Versicherern gleichermaßen zur Kasse gebeten. Ein Vergleich unterschiedlicher Tarife ist hier sinnvoll.

Verschiedene Versicherungsarten rund um das Auto

In Deutschland hat der Gesetzgeber den Abschluss einer Haftpflichtversicherung für jedes angemeldete Kraftfahrzeug durch den Fahrzeughalter vorgeschrieben. Damit sollen die Schäden Dritter abgesichert werden, die durch das Führen des Fahrzeuges entstehen können. Damit haftet im Schadensfall nicht nur der eigentliche Fahrzeugführer, sondern auch der Halter. Über die Kaskoversicherungen kann darüber hinaus der finanzielle Schaden am eigenen Auto abgesichert werden. Dies geschieht jedoch auf freiwilliger Basis und ist nicht durch den Gesetzgeber vorgeschrieben.

FAQ: Die häufigsten Fragen zur Autoversicherung