Krankenzusatzversicherung als Baustein der privaten Vorsorge
- Krankenzusatzversicherungen sind eine gute Ergänzung der normalen Krankenversicherung
Viele Patienten, für die die gesetzliche Krankenkasse nicht ausreichend Versicherungsschutz bietet, entscheiden sich häufig für eine private Krankenzusatzversicherung. Diese hilft, Versicherungslücken zu schließen.
Dadurch ergeben sich viele Vorteile: Privat Versicherte können damit ihren bestehenden Schutz kostengünstig ausbauen und gesetzlich Versicherte erhalten Anspruch auf Leistungen, die sonst nur privat Versicherten zugute kommen. Außerdem sind Krankenzusatzversicherungen günstig zu bekommen. Die Einstiegsvoraussetzungen sind zudem für alle Personen geeignet.
- Krankenzusatzversicherung-Vergleich und Überblick der Tarife
Zusatzversicherungen erlauben eine deutliche Ausweitung des Schutzes der bestehenden Krankenversicherung. Allerdings deckt nur die passende Police alle individuellen Risiken ab und spart gleichzeitig Geld ein.
Nachrichten zur Zusatzversicherung
-
CSU will Zusatzversicherung für die Pflege vorantreiben
Finanzierung der Pflegereform
Montag - 30.01.2012Nach langem Zögern wurde die Pflegereform nun endlich auf den Weg gebracht. Doch die Finanzierung ist noch nicht geklärt. Die CSU macht nun Druck, um die geplante Zusatzversicherung zu realisieren.
- Mo, 21.11.2011
Neugeschäft und Zusatzversicherungen im Aufwind
- Do, 22.09.2011
Unisex-Tarife starten: Continentale legt neue Zusatztarife auf
- Mo, 12.09.2011
Universa Krankenversicherung: Neue Beiträge ab 2012
Wichtige Begriffe zur Zusatzversicherung
- Zahnzusatzversicherung - Kosten für die Zahnversicherung
Die Zahnbehandlung ist ein sehr kostenintensiver Bereich der Gesundheitsvorsorge. Patienten werden mit erheblichen Zuzahlungen belastet. Wer oft zum Zahnarzt geht, sollte vorsorgen und die Kosten effektiv senken.
- Bestens abgesichert durch die Auslandskrankenversicherung
Eine Auslandskrankenversicherung beinhaltet Leistungen, die von der heimatlichen Krankenversicherung nicht übernommen werden. Sowohl gesetzlich als auch privat Versicherte können den Schutz ausweiten.
Richtiger Wechsel der Krankenzusatzversicherung
Immer mehr Patienten verlassen sich auf den Schutz von zusätzlichen privaten Krankenzusatzversicherungen. Da auch hier der Markt ständigen Veränderungen sowie Preiserhöhungen und -senkungen unterworfen ist, lohnt es sich, auch bestehende Krankenzusatzversicherungen auf den Prüfstand zu stellen, um durch einen Wechsel möglicherweise Beiträge zu sparen. Die Leistungen und Tarife der Zusatzversicherungen unterscheiden sich zum Teil erheblich. Um das Angebot einschätzen und beurteilen zu können, ist ein Vergleich der Angebote vor einem Wechsel unerlässlich.
Wichtige Zusatzversicherungen auf einen Blick
Um Kosten zu sparen, wurden in den vergangenen Jahren zunehmend Leistungen aus dem Katalog der gesetzlichen Krankenkassen gestrichen. Dadurch entstehen Versorgungslücken für den Krankenhausaufenthalt, welche die Versicherten über private Vorsorge ausgleichen müssen.
Die Krankenhaustagegeldversicherung als Ergänzung
Versicherten in der gesetzlichen Krankenversicherung ist gesetzlich ein Anspruch auf Krankengeld zugesichert. Dennoch sollte beachtet werden, dass gesetzlich Versicherte bei einem Krankenhausaufenthalt verpflichtet sind, maximal 28 Tage des Jahres zehn Euro pro Tag zu zahlen. Dazu kommen Telefon- und TV-Gebühren oder Kosten für die Kinderbetreuung. Für solche Mehrkosten kann die Krankenhaustagegeldversicherung finanzielle Hilfe bieten.
Damit das vereinbarte Tagegeld bezogen werden kann, ist es notwendig, eine Aufenthaltsbescheinigung der Klinik vorzulegen, in welcher die genauen Daten der Einweisung und Entlassung festgehalten sind.
Die Krankenhaustagegeldversicherung ist vor allem für Selbständige zu empfehlen, da diese im Krankheitsfall meist gar kein Einkommen beziehen. Es ist sinnvoll ein Krankenhaustagegeld in einer Mindesthöhe von zehn Euro zu vereinbaren. Im Falle eines Krankenhausaufenthaltes erhält der Versicherte dann ein Tagegeld, das in zehn-Euro-Stufen bis zu einem täglichen Betrag von etwa 100 Euro ausgeschüttet werden kann.
Private Tarife zur Krankentagegeldversicherung
Arbeitnehmer erhalten im Falle des Dienstausfalles bis zum 42. Krankheitstag Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber. Anschließend zahlt die Krankenversicherung das sogenannte Krankentagegeld für Privatpatienten bzw. das Krankengeld für Kassenpatienten.
Eine Zusatzversicherung lohnt für privat Versicherte, die einen PKV-Tarif ohne Krankentagegeldleistung abgeschlossen haben. Gesetzlich versicherte Personen können mit einer privaten Krankentagegeldversicherung die regulären Kassenleistungen aufstocken. Für Arbeitnehmer besteht die Auszahlung aus 70 Prozent des letzten Bruttoverdienstes, jedoch nicht mehr als 90 Prozent des Nettoverdienstes (abzüglich Sozialversicherungsabgaben). Für Freiberufler und Selbständige ist eine private Krankentagegeldversicherung besonders sinnvoll, da sie im Krankheitsfall über keinerlei Absicherung verfügen.
Tritt eine Einkommensänderung ein, so hat der Versicherte jederzeit die Möglichkeit, das Krankentagegeld an die persönlichen Einkommensverhältnisse anzupassen.
Durch den Abschluss einer privaten Krankentagegeldversicherung hat der Versicherte Anspruch auf ein vertraglich vereinbartes Krankentagegeld für die Zeit einer zeitweisen Arbeitsunfähigkeit (nicht Berufsunfähigkeit). Das Krankentagegeld wird für maximal 72 Wochen gezahlt. Die Höhe des Tagegeldes kann frei bestimmt werden, darf aber nicht über dem Einkommen liegen.
Um eine hohe Eigenbelastung während des Kuraufenthalts zu mindern, kann eine Kurtagegeldversicherung abgeschlossen werden (festgelegtes Tagegeldes). Das Kurtagegeld wird gewährt, wenn ein Arzt die medizinische Notwendigkeit der Kur bescheinigt. Die Kosten der Behandlung sind durch Rechnungen bei der Versicherung zu belegen.
Abgesichert mit einer Auslandsreiseversicherung
Für Urlaubsreisende besteht ein gesetzlicher Krankenversicherungsschutz auch im Ausland. Dies gilt aber nur für alle EU-Staaten und alle Staaten, die im Sozialversicherungsabkommen mit der Bundesrepublik Deutschland stehen (z.B. die Schweiz). Es ist gilt zu beachten, dass die meisten Reisekrankenversicherungen oft nur für Urlaubsreisende, nicht aber Geschäftsreisende gelten. Günstige Policen gibt es schon ab 6 Euro pro Jahr. Eine Auslandsreiseversicherung ist eher auf Notfälle ausgerichtet. Psychotherapeutische oder Vorsorgeuntersuchungen sind nicht enthalten.
Folgende Behandlungen werden u.a. durch die Versicherung gewährleistet:
- Ambulante, ärztliche Behandlungen, Röntgendiagnostik und Operationen
- schmerzstillende Zahnbehandlungen, einfache Zahnfüllungen, Reparaturen von Zahnersatz
- Transport zum nächsten Krankenhaus oder Notarzt durch einen Rettungsdienst und
- Überführung im Todesfall oder Bestattung im Ausland, üblicherweise bis zu 10.000 Euro
Alternative Behandlungen: Die Heilpraktikerzusatzversicherung
Alternative Heilmethoden sind längst kein Modetrend mehr, sondern weitgehend anerkannte und wirkungsvolle Alternativen zur klassischen Medizin. Die gesetzlichen Krankenkassen tragen die Zahlungen für Heilpraktiker nicht. Aus diesem Grund bieten immer mehr PKV Zusatzversicherungen für heilpraktische Anwendungen an.
Es ist zu beachten, dass der gewählte Heilpraktiker eine staatliche Zulassung zur Ausübung seines Berufes nach dem deutschen Heilpraktikergesetz haben muss.
Bei der Heilpraktikerzusatzversicherung hat der Patient freie Wahl, welchem Heilpraktiker und welcher Heilmethode er sich anvertrauen möchte. Nicht jede Versicherung übernimmt die Kosten vollständig. Einige Tarife leisten nur zu 50 bis 75 Prozent der Kosten.
Checkliste Wechsel
Folgende Checkliste kann bei der Suche nach der individuell besten Krankenzusatzversicherung hilfreich sein:
- genaue Bedarfsanalyse - Welche Zusatzleistungen sind für mich von Bedeutung?
- unabhängiger Tarif- und Leistungsvergleich der Krankenzusatzversicherung - Stärken und Schwächen der Angebote finden?
- Prüfen von Testberichten unabhängiger Testagenturen - Wie beurteilen Experten den Markt?
- Preis-Leistungsvergleich alte und neue Zusatzversicherung - Kann ich durch einen Wechsel ein Sparpotential erzielen oder erhalte ich bessere bzw. mehr Leistungen zum selben Preis? Habe ich durch die neue Kalkulation des Versicherers eventuell Nachteile?
- Kündigungsfristen und mögliche Wartezeiten prüfen - Wann ist eine Kündigung der Krankenzusatzversicherung möglich? Ist ein lückenloser Versicherungsschutz gewährleistet?
- Gesundheitsprüfung - Ist beim neuen Anbieter eine Gesundheitsprüfung erforderlich?
- Kündigung, Versicherungsantrag, Bestätigung
FAQ
Wann ist ein Wechsel der Krankenzusatzversicherung sinnvoll?
Mit einer privaten Krankenzusatzversicherung können insbesondere gesetzlich Versicherte mögliche Lücken des gesetzlichen Leistungskatalogs schließen und ihre Krankenversicherung auf ein privatärztliches Niveau heben.
Da sich die Beiträge stets am Eintrittsalter und Gesundheitszustand des Versicherten orientieren, ist ein Wechsel in eine Zusatzversicherung insbesondere für Kinder und Erwachsene bis 35 interessant.
Existieren auch Zusatzversicherungen ohne vorherige Gesundheitsprüfung?
Unter Umständen ja. Dies ist beispielsweise im Falle der Auslandskrankenversicherung der Fall. Zudem machen Versicherer mittlerweile auch Angebote für eine Vielzahl anderer Krankenzusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung. In diesem Fall kalkulieren die Versicherer dann nach allgemeinen Risiken.
Kann eine Krankenzusatzversicherung steuerlich abgesetzt werden?
Prinzipiell ja. Krankenhaustagegeld und Krankengeld können als Vorsorgeaufwendungen und Sonderausgaben bis zu einer bestimmten Höchstbeitragsgrenze geltend gemacht werden.