Die Unfallversicherung hat die Aufgabe, Arbeits- und Schulunfälle, Berufskrankheiten und arbeitsbedingte Gesundheitsgefahren zu verhüten. Die gewerblichen Berufsgenossenschaften, die Unfallkassen und die Gemeindeunfallversicherungsverbände werden von dem Spitzenverband “Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung e.V. (DGUV)” vertreten.
Eine Unfallversicherung muss regelmäßig an die aktuellen Verhältnisse angepasst werden, daher kann man bei Vertragsabschluss vereinbaren, dass die Versicherung dynamisch sein soll. Dann wird die private dynamische Unfallversicherung jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz erhöht, dieser orientiert sich an der staatlichen Rentenversicherung. Die meisten Arbeitnehmer in Deutschland sind aufgrund der Sozialversicherung auch gesetzlich unfallversichert. Dennoch bieten viele Krankenkassen eine zusätzliche freiwillige Unfallversicherung an, die den Versicherungsschutz deutlich erweitert.
Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Krankenversicherung in Deutschland
Abgesichtert sind die Unfälle, die sich am Arbeitsplatz, auf dem Weg zur Arbeit oder auf dem Weg von der Arbeit nach Hause ereignen. Ist ein Versicherungsfall eingetreten, so hat der Versicherte bei der gesetzlichen Unfallversicherung Anspruch auf folgende Leistungen:
Ist der Versicherte 26 Wochen nach einem Versicherungsfall immer noch erwerbsunfähig oder erwerbsgemindert, so hat er Anspruch auf eine Rente. Die Beiträge für die gesetzliche Unfallversicherung richten sich nach dem Finanzbedarf, dem Arbeitsentgelt der Versicherten und der Gefahrenklasse.
Bei der gesetzlichen Unfallversicherung wird der Beitragssatz gesetzlich festgesetzt und beträgt derzeit 1,6 Prozent. Der Beitrag wird nur vom Arbeitgeber getragen. Zu Beiträgen verpflichtet sind in der gesetzlichen Unfallversicherung.
Die gesetzliche Unfallversicherung im Rahmen der Sozialversicherung bietet nur für bestimmte Situationen einen Unfallschutz. Versichert sind folgende Personen:
Es können aber auch in der Freizeit Unfälle passieren und die Rate für solche Unfälle ist sogar höher, wie die folgende Unfallstatistik zeigt:
| Unfallkategorie | Arbeit | Verkehr | Schule | Haushalt | Freizeit | Sonstige | Gesamt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tödliche Unfälle (absolut) | 506 | 4.377 | 14 | 7.030 | 6.754 | 497 | 19.178 |
| Tödliche Unfälle (prozentual) | 2,65% | 22,82% | 0,07% | 36,66% | 35,21% | 2,59% | 100% |
| Unfallverletzte in Millionen (absolut) | 1,03 | 0,40 | 1,31 | 2,73 | 2,63 | 0 | 8,10 |
| Unfallverletzte (prozentual) | 12,71% | 4,98% | 16,17% | 33,71% | 32,47% | 0% | 100% |
Unfallstatistik aus dem Jahr 2009; Quelle (absolute Werte): Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin
Daher sollte jeder, egal ob Kind oder Erwachsener, Rentner oder Arbeitnehmer, zusätzlich eine Unfallversicherung privat abschließen. Für Arbeitslose bietet die gesetzliche Unfallversicherung gar keinen Schutz, daher sollten diese sich privat unfallversichern.
Bevor man eine Entscheidung für eine private Unfallversicherung trifft, sollte man sich unbedingt ausreichend informieren und einen Vergleich online durchführen.
Um die beste und günstigste private Unfallversicherung zu finden, kann man auch einen unabhängigen Test zu Rate ziehen. Immer wieder ermitteln zum Beispiel Stiftung Warentest oder Finanztest die Testsieger. So prüfte Finanztest 2011 mehrere Hundert Tarife für private Unfallversicherungen und veröffentlichte im November die Ergebnisse. Bei dem Vergleich der Tests stellte sich heraus, dass nur drei Tarife mit sehr gut bewertet wurden. Ebenso wichtig und hilfreich kann ein Unfallversicherung Rating sein.
Ein weiterer Schritt, um die richtige private Unfallversicherung für sich zu finden, ist ein Vergleich, welcher online ausgeführt werden kann.
Es erfolgt als ein Preisvergleich (Beitragsvergleich und Tarifvergleich). Über einen online Rechner kann man ebenfalls für sich die beste Unfallversicherung online finden. Aber beachten sie: Es gibt eine große Anzahl von Anbietern für private Unfallversicherungen, daher sollten Sie sich auch unbedingt beraten lassen, denn eine billige ist nicht immer eine gute und günstige private Unfallversicherung.
Bei der privaten Unfallversicherung werden abhängig von den Leistungen die Beiträge berechnet. Die privaten Unfallversicherer werben immer wieder mit Tarifen mit Beitragsrückgewähr und ähnlichem, wie in der folgenden Tabelle beschrieben. Aber bei solchen Verträgen sollte man genau durchrechnen, was in der persönlichen Situation sinnvoll ist.
|
Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr |
Ein Teil der geleisteten Beiträge oder auch die voll Summe wird nach Vertragsende an den Versicherten zurückgezahlt. (Vertragslaufzeit mindestens 20 Jahre) |
|
Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung |
Am Ende der Laufzeit werden die Beiträge zurückgezahlt. Aber ACHTUNG!: Dies ist eine Kombination aus Risikoschutz und Kapitallebensversicherung. Versicherte erhalten dadurch Mehrleistungen, die entsprechend höhere Beiträge mit sich bringen. |
Im Falle des Todes oder der Invalidität bietet die Unfallversicherung vor allem finanzielle Mittel, dies kann eine festgelegte Summe oder eine Rente sein. Dazu zählen zum Beispiel auch Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld, eine sofortige Zahlung bei einer schweren Verletzung oder eine lebenslange Rente. Zur Heilbehandlung gehören:
Die gesetzliche Unfallversicherung wird im Siebten Buch des Sozialgesetzbuches SGB VII (Artikel 1 des Gesetzes vom 7.8.1996, BGBI. I S. 1.254) geregelt.
Auf den Seiten des Bundesministeriums der Justiz kann man sich das Gesetz zur gesetzlichen Unfallversicherung online anschauen. So kann man dort zum Beispiel folgenden Absatz finden: § 1 Prävention, Rehabilitation, Entschädigung: "Aufgabe der Unfallversicherung ist es, nach Maßgabe der Vorschriften dieses Buches mit allen geeigneten Mitteln Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten sowie arbeitsbedingte Gesundheitsgefahren zu verhüten." Weiter zum Inhalt SGB VII
