Versicherungspflichtgrenze für die private Krankenversicherung

: Die Versicherungspflichtgrenze entscheidet über den Eintritt in die PKV

Für die Krankenversicherung existieren zwei maßgebliche Einkommensgrenzen, die über Beiträge und Mitgliedschaft entscheiden. Neben der Versicherungspflichtgrenze, die als maßgebliche PKV-Grenze gilt, gibt es die Beitragsbemessungsgrenze. Häufig kommt es zu Verwechselungen.

Beide Einkommensgrenzen haben unterschiedliche Bedeutungen. Für die private Krankenversicherung ist lediglich die aktuelle Versicherungspflichtgrenze (auch häufig Jahresarbeitsentgeltgrenze oder JAEG genannt) wichtig. Diese regelt die gesetzliche Versicherungspflicht und ob der Wechsel in die private Krankenversicherung möglich ist. Beide Grenzen waren lange identisch, wurden dann allerdings getrennt. Deshalb kommt noch immer häufig zu Verwechselungen. Die jeweilige Bedeutung der beiden Grenzen im Überblick:

	Beitragsbemessungsgrenze	Versicherungspflichtgrenze
Definition	jährliches Arbeitseinkommen, das über Beiträge in gesetzlichen Sozialversicherungen bestimmt	PKV-Einkommensgrenze, nach deren Überschreiten der Eintritt in die PKV prinzipiell möglich ist
Zielgruppe	Pflichtversicherte in der GKV und freiwillig gesetzlich Versicherte	Angestellte, die in die PKV wechseln möchten
Anpassung	immer zum 1. Januar entsprechend der Grundlohnentwicklung	ebenfalls Ende des Jahres zum 1. Januar des Folgejahres

Aktuelle Höhe der Versicherungspflichtgrenze

Das Einkommen regelt die Versicherungspflicht und damit den Verbleib in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Die Grenze beziffert ausschließlich für Angestellte die Einkommenshöchstgrenze, nach deren Überschreiten Wahlfreiheit bei der Krankenversicherung besteht (§ 6 I Nr.1 SGB V).

Jahr	Jahresgrenze	Monatsgrenze	Jahr	Jahresgrenze	Monatsgrenze
2012	50.850,00 €	4.237,50 €	2009	48.600,00 €	4.050,00 €
2011	49.500,00 €	4.125,00 €	2008	48.150,00 €	4.012,50 €
2010	49.950,00 €	4.162,50 €	2007	47.700,00 €	3.975,00 €

Für Selbständige, Freiberufler und Beamte gilt die Jahresarbeitsentgeltgrenze nicht. Mit Ausnahme der selbständig tätigen Künstler und Publizisten genießen diese Berufsgruppen Versicherungsfreiheit und können eigenständig wählen, ob sie sich gesetzlich oder privat krankenversichern.

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Eine Mitgliedschaft in der PKV ist für Angestellte möglich, sofern

das jeweilige Bruttogehalt über der aktuellen Versicherungspflichtgrenze 2012 für die private Krankenversicherung liegt
diese Einkommensgrenze für mindestens ein Jahr überschritten wurde

Berechnung des Bruttojahresentgeltes

Zur Berechnung des Bruttojahresentgeltes werden folgende Einkünfte herangezogen:

monatliche Lohn- und Gehaltszahlungen,
wiederkehrende Einmalzahlungen (wie Weihnachts- und Urlaubsgeld),
Sachbezüge,
vermögenswirksame Leistungen,
pauschale Überstundenvergütungen und
Arbeitsentgelt aus versicherungspflichtigen Zweitbeschäftigungen

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Überschreitung / Unterschreitung der Jahresarbeitsentgeltgrenze

Mit Überschreitung des Jahreseinkommens, zum Beispiel durch eine dauerhafte Lohnerhöhung, wird die Versicherungspflicht zum Ende des Kalenderjahres aufgehoben. Dabei wird davon ausgegangen, dass das erhöhte Bruttojahreseinkommen über der für das nächste Jahr geltenden Versicherungspflichtgrenze liegt.

Wird im Laufe des Kalenderjahres die Einkommensgrenze unterschritten, setzt die Versicherungpflicht automatisch ab dem Zeitpunkt der Unterschreitung ein. Auf Antrag und unter Einhaltung strenger Voraussetzungen kann bei jeder Krankenkasse die Versicherungsbefreiung nach § 8 SGB V zurück erwirkt werden.

Weitere PKV-Grenzen: Die besondere Versicherungspflichtgrenze

Zu unterscheiden sind die allgemeine Versicherungspflichtgrenze und die besondere Versicherungspflichtgrenze. Diese ist wiederum nicht zu verwechseln mit der Beitragsbemessungsgrenze (BBG), auch wenn die Beträge identisch sind:

Allgemeine Einkommensgrenze	BBG	Besondere Grenze
2012: 50.850 / 4.237,50 Euro	2012: 45.900 / 3.825,00 Euro	2012: 45.900 / 3.825,00 Euro
Grenze für einen PKV-Wechsel	Deckelung der GKV-Beiträge	Bestandsgrenze seit 2003

Für Arbeitnehmer, die zum 31. Dezember 2002 privat versichert waren und zum 01. Januar 2003 aufgrund der Unterschreitung der allgemeinen Jahresarbeitsentgeltgrenze wieder in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig geworden wären, gilt die besondere Versicherungspflichtgrenze. Ebenso wie die allgemeine PKV-Grenze ist sie abhängig vom Bruttogehaltsniveau und wird in Folge dessen jedes Jahr vom Ministerium angeglichen.