Vorteile einer Anwartschaft in der privaten Krankenversicherung

: Mit einer Anwartschaft bleiben auch nach einer Unterbrechung der PKV die Beiträge konstant

In bestimmten Fällen kann es vorkommen, dass eine private Krankenversicherung (PKV) in einem gewissen Zeitraum nicht gebraucht wird. Würde man für diese Zeitspanne die private Krankenversicherung kündigen, hätte dies jedoch negative Folgen: Die Altersrückstellung würde entfallen und der Betroffene hätte bei Wiedereintritt in die Krankenversicherung erheblich höhere Beiträge zu zahlen.

Eine Anwartschaft ist insbesondere für Personen empfehlenswert, die in absehbarer Zeit planen in die PKV einzutreten, momentan aber noch daran gehindert sind. Hier besteht die Möglichkeit vorab eine Anwartschaftsversicherung abzuschließen. Darüber hinaus kann die Anwartschaft auch mögliche Nachteile (z.B. Gesundheitsprüfung oder höheres Eintrittsalter) für Versicherte bei der Rückkehr oder dem tatsächlichen Eintritt in die PKV vermeiden.Die Anwartschaftsversicherung bezieht sich auf folgende Zeiträume:

Dauer einer Krankenversicherungspflicht ohne Befreiungsmöglichkeit
Dauer eines Anspruchs auf Familienhilfe oder freie Heilfürsorge
Wirtschaftliche Notlage oder Arbeitslosigkeit
Ein längerer Auslandsaufenthalt

Info

Die Anwartschaftsversicherung ist eine spezielle Tarifform, bei der dem Anwärter ein Versicherungsschutz im Voraus zugesichert wird, selbst wenn sich sein Gesundheitszustand verschlechtern sollte.

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Definition der Anwartschaft

In der Zeit der Anwartschaft zahlt der Versicherte einen geringen Beitrag mit dem weiterhin die Altersrückstellung aufgebaut werden kann und alle Verwaltungskosten gedeckt sind. Zusätzlich verpflichten sich die Vertragspartner (Versicherung und Versicherter), dass alle ursprünglichen Rechte und Pflichten ruhen. Daher wird die Anwartschaftsversicherung auch Ruheversicherung genannt. Man unterscheidet die kleine Anwartschaft und die große Anwartschaft.

Anwartschaftsversicherung	Kleine	Große
Zeitraum	bei kurzer Dauer der Anwartschaft bzw. wenn bereits Beitragsvorteile durch die Altersrückstellung bestehen	erstreckt sich meist über mehrere Jahre
Beiträge bei Umstellung in den privaten Volltarif	Versicherter zahlt wieder den günstigeren Beitrag	Entrichtung des altersgerechten Beitrags
erneute Gesundheitsprüfung	keine	keine
Beitragskalkulation	mit ursprünglichem Eintrittsalter	mit ursprünglichem Eintrittsalter

Zielgruppen der Anwartschaftsversicherung

Als Zielgruppe der Anwartschaftsversicherung gelten folgende Personengruppen:

Personen, die ein Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze besitzen, sich aber erst in absehbarer Zeit privat versichern können
Versicherte, die eine selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit in Aussicht haben
Berufssoldaten
Studenten, die sich in einer Ausbildung zum Beamten befinden

Krankenversicherung für Beamtenanwärter

Das Anwartschaftsdeckungsverfahren

Grundlage für die Altersrückstellung bildet das sogenannte Anwartschaftsdeckungsverfahren. Der Versicherungsbeitrag bleibt durch dieses Kalkulationsverfahren in der Regel über die Versicherungsdauer konstant. Ausschließlich unerwartete Entwicklungen bei Änderungen im Gesundheitsbereich können eine Beitragsanpassung notwendig machen. Dazu zählen:

die Kosteninflation im Gesundheitswesen
oder Kostensteigerungen durch eine allgemein gestiegene Lebenserwartung

Durch das Anwartschaftsdeckungsverfahren sorgt jeder Versicherte für sich selbst vor. Die später benötigten Leistungen zur Erhaltung und Wiederherstellung der Gesundheit spart er sich selbst. Der Versicherungsnehmer erhält dadurch eine Absicherung im Krankheitsfall im hohen Alter. Dies macht den Unterschied zum Umlageverfahren bei der Sozialversicherung aus.